¿Qué es un on-ramp de stablecoins?
Cómo funcionan los on-ramps de stablecoins, la diferencia entre fondeo con tarjeta y con banco, cómo encajan las cuentas virtuales, y qué evaluar al agregar uno a tu producto.
Contenido
Respuesta corta
Un on-ramp de stablecoins es el proceso que convierte moneda local en stablecoins dentro de un producto. El usuario paga con tarjeta o con un riel bancario local, el pago se verifica, y se acredita el saldo correspondiente en stablecoins a su wallet según la implementación del producto.
Un on-ramp es el momento en que tu producto toca el sistema financiero tradicional. También es, en casi todos los productos de stablecoins, la mayor fuente de fricción, costo y abandono.
Los pasos detrás de un solo depósito
- El usuario solicita fondear un monto.
- El producto cotiza el monto, las comisiones y el saldo resultante.
- El usuario paga a través de un método soportado.
- El pago se verifica y se examina (screening).
- Se acredita el saldo correspondiente en stablecoins a la wallet del usuario.
Los pasos dos y cuatro son donde los productos se diferencian. Una cotización que expira sin advertencia, o un paso de screening que tarda horas sin mostrar estado, hará que se pierda el usuario sin importar qué tan bueno sea el resto de la app.
Métodos de fondeo
Tarjetas. Visa, Mastercard y American Express. Instantáneas, familiares, de mayor costo, y sujetas al comportamiento del emisor en esta categoría de transacción.
Rieles bancarios locales. ACH en Estados Unidos, SPEI en México, SEPA en Europa, transferencias CCI y wallets locales en Perú. Menor costo y mejor adaptados a montos grandes. La disponibilidad depende del mercado y de la implementación del producto.
Depósitos directos en stablecoins. Para usuarios que ya tienen activos digitales. El camino más económico, pero la dirección de depósito y la red deben manejarse con cuidado.
Las cuentas virtuales como experiencia de fondeo
Algunos proveedores llaman cuentas virtuales a datos bancarios locales. Las Cuentas Virtuales de Tulkit son distintas: cuentas en stablecoins con direcciones de depósito onchain por cliente para USDC, USDT, EURC y DAI en las 12 redes soportadas. No son cuentas bancarias ni rieles de fondeo fiat.
Consulta la página de Virtual Accounts para conocer esta experiencia de depósito onchain, disponible próximamente. La conversión a moneda local será un servicio separado mediante off-ramp, también próximamente.
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Qué evaluar en un on-ramp
- Cobertura en los países específicos que atiendes, con los rieles específicos que tienen tus usuarios.
- Tasa de conversión por método, que es una función tanto de la fricción de verificación como del éxito del pago.
- Mecánica de cotización: cuánto tiempo es válida una cotización y qué sucede al expirar.
- Tiempos de liquidación por riel, incluyendo horarios de corte y fines de semana.
- Manejo de fallas: reembolsos, depósitos parciales y depósitos desde cuentas inesperadas.
- Estructura de costos entre comisiones de pago, spread y comisiones de red.
Dónde los equipos se equivocan
Ofrecer todos los métodos en todas partes. Cada riel conlleva carga operativa; dos métodos bien soportados superan a seis medio soportados.
Ocultar comisiones hasta la pantalla final. Los usuarios comparan, y los costos sorpresa generan contracargos y tickets de soporte.
Ignorar el caso del depósito no coincidente. Alguien enviará el monto equivocado, desde una cuenta de terceros, o con una referencia faltante. Ten un proceso documentado antes de que ocurra.
Próximas lecturas
Las mejores APIs de on-ramp de stablecoins cubre la selección de proveedores, y la página de producto On-Ramp presenta los países y métodos previstos para el próximo lanzamiento de Tulkit. No aceptamos tarjetas.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un on-ramp de cripto y un on-ramp de stablecoins?
Un on-ramp de cripto normalmente vende muchos activos volátiles. Un on-ramp de stablecoins se enfoca en activos denominados en dólares, lo que simplifica el pricing, la tesorería y la experiencia de usuario.
¿Son mejores las transferencias bancarias o las tarjetas para fondear?
Los rieles bancarios suelen ser más económicos y mejores para montos grandes; las tarjetas convierten mejor en compras pequeñas e inmediatas. La mayoría de los productos ofrecen ambas.
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